今ある借金を減らす方法とは?

JCBカードローン FAITHは上限利息でも低金利

JCBカードローン FAITH(フェイス)

はじめに

JCBカードローン「FAITH(フェイス)」は、これまでクレジットカードのキャッシングや消費者金融などを利用されていた方におすすめの低金利カードローンになります。

正直、まだまだ知名度が低く知らない方も多いですが、年利4.40%~12.5%で上限利息でも低金利で借り入れができる数少ないカードローンです。

実は私も過去にカードローンを利用したことがあるのですが、FAITHを知っていれば間違いなく選んでいたでしょう。そのぐらい魅力的な金利です。

この記事ではカードローン「FAITH」の強み”金利”について詳しく解説していきます。これからカードローンを利用しようと思っている方や、利用しようと思っているけど不安な方はぜひ読んでいただきたいです。

JCBカードローン FAITH(フェイス)とは

JCBカードローン FAITH(フェイス)

項目 内容
年会費 無料
申し込み条件 20歳以上58歳以下
本人が勤めで安定した収入がある方
給与収入を示す書類を持っている方
資金使途 事業資金を除き自由
借り換えについて 借り換え可能
※現在の借り入れ残高と希望の利用可能枠の合計が年収の3分の1以下の場合
融資年率 キャッシングリボ払い:年利4.40~12.50%
キャッシング1回払い:年利5.00%
限度額 50万円~500万円
担保・保証人 不要

JCBカードローン FAITH公式サイトはこちら

「FAITH」は信販系カードローンに分類

JCBカードローン「FAITH」は、クレジットカードで有名なJCB(ジェーシービー)が発行しているので、「信販系カードローン」に分類されます。

信販系カードローンは、消費者金融や銀行系カードローンをしのぐ低金利のため、上限利息での返済を考えている方や、ローン申込時に利息を重視している方へはおすすめです。

カードローンとは、事前の申し込みで、必要なときに必要な金額の現金を引き出しできる便利なサービスです。カードローンについてさらに詳しく知りたい方は、ぜひ以下を読んでみてください。Check!

カードローンとは?金利や審査、キャッシングとの違い

返済方法は1回払いかリボ払い

FAITHの返済方法は、「キャッシング1回払い」か「キャッシングリボ払い」の2通りがあります。それぞれの返済方法で金利(利息)が設定されています。なお、余裕がある時には一括返済も可能です。

JCBカードローンFAITHの口コミ・評判

JCBカードローン FAITHの利用者の口コミや評価をまとめました。

利用者

一番高い金利の12.5%になりましたが、他社よりも安くとても満足しています。

利用者

借り換えOKのローン会社は少ないように感じるので、魅力的だと思います。

利用者

審査やカードが送られてくるまでに時間がかかりましたが、融資は即日で助かりました。

JCBカードローン FAITHの審査

申し込み条件

申し込み

JCBカードローン FAITHは誰でも申し込めるわけではありません。FAITHの申し込み対象者は、「20歳以上58歳以下で、本人が勤めで毎月安定した収入のある方」です。

なお、以下に該当する方は申し込みができません。

  • 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方など)
  • 学生、パート・アルバイトの方
  • 現在のお借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方

銀行系カードローンよりも審査が通りやすい

審査

カードローンを契約するには審査があり、もちろんFAITHの場合も審査があります。銀行系カードローンと比較すると、FAITHのような信販系カードローンの方が審査に通りやすいと言われていますが、支払い遅延や過去に金融事故がある方は審査に通らない可能性が高いです。

ちなみに、土日祝日は審査を行っていないため、その期間に申し込みをした場合休み明けに審査結果の連絡があります。事前に簡易審査シミュレーションにて、融資可能かどうかの簡易的な確認もできます。

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申し込みから発行までの流れ

申し込みをしてから、カード発行されるまでの流れです。申し込みはWeb公式サイトから24時間365日いつでもできます。

STEP.1
入会申し込み
Web公式サイトのフォームで住所や勤務先など必要事項を入力。
STEP.2
必要書類の提出
WEBもしくは、郵送で本人確認書類と収入証明書類を提出。
STEP.3
審査結果連絡
審査結果はメールで連絡あり。審査は最短申し込み当日に完了。
STEP.4
カード発行
審査完了後、最短3営業日でローンカードが自宅に届く。
STEP.5
融資
ATMなどでカードを使い引き出すか、ネットもしくは電話で振込依頼。

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在籍確認がある

コールセンター

カードローンの申し込みの際は、勤務先への在籍確認が必ず行われます。FAITHでは審査終了後に、「株式会社ジェーシービー」から勤務先に実際に働いているか電話にて在籍確認があります。

電話がかかってくる際、申込者本人以外にカードローン「FAITH」の申し込みに関する情報を話すことはありません。申し込みが勤務先に知られることはないので安心してください。

以下で、申込審査から借り入れまでをさらに詳しく解説しています。Check!

JCBカードローンFAITHJCBカードローンFAITHの申込審査から借入までの流れ

JCBカードローン FAITHの基本情報

入会金・年会費は無料

入会金や年会費は一切かかりません。無料でFAITHを利用することができます。また、担保や保証人も不要です。

資金の使い道は自由

ショッピング

FAITHは、目的別ローンである住宅ローン・マイカーローン・教育ローンと違い、使い道が限定されていないため、目的別に申し込みをする必要がありません。ただし、事業資金での利用はできません。給料日前の思わぬ出費や急な冠婚葬祭などの際にも便利です。

全国15万台以上のCD・ATMで利用できる

atm

FAITHは、全国15万代以上の銀行、コンビニのCDやATMで利用できます。全国どこにいても利用できるのでとても便利です。

また、月3回までの利用ならATM利用手数料が無料になります。ATM利用が月3回を超えた場合は1回の利用額が1万円以下の場合は110円(税込)、1万円を超える場合は220円(税込)の利用手数料がかかります。

WEB明細だからプライバシーも安心

WEBで明細を確認できるので、いつでも利用状況を確認することができます。明細を郵送しないため、プライバシーの保護もしっかりとでき安心です。

返済方式は2種類

返済は毎月引き落としになりますが、返済方式は2種類から選べます。「残高スライド元金定額払い」は、利用残高に応じて支払い元金が変動する返済方式で、「毎月元金定額払い」は、毎月一定金額の元金を支払う返済方式です。

残高スライド元金定額払いは、借入金額が減ると毎月の返済額も減る形になります。残高スライド元金定額払いは、完済総額は少ないですが、毎月の支払いが多くなってしまいます。

残高スライド元金定額払い

借入金額 毎月の返済額
50万円以下 15,000円
50万円超~100万円 20,000円
100万円超~150万円 25,000円
150万円超~200万円 30,000円

一方、毎月元金定額払いは完済まで毎月一律で返済する方法です。残高スライド元金定額払いと比較すると、毎月の返済額はこちらのほうが負担が少なく楽です。

毎月元金定額払い

借入金額 毎月の返済額
18万円以下 5,000円
18万円超~60万円以下 10,000円
60万円超~120万円以下 20,000円
120万円超~180万円以下 30,000円

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JCBカードローン FAITHの金利

リボ払いよりも低い金利

FAITHの最大のメリットは、年利4.40%~12.5%の低金利です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの場合の金利は15.00~18.00%なので、FAITHの方が断然お得な金利で借り入れができます。低金利の銀行系カードローンでも、平均年利15%程度ですのでFAITHの方がお得な金利です。

また、5万円以内のキャッシング1回払いですと、年利5.00%とさらに低金利になります。このように「リボ払い」と「1回払い」で金利(利息)がそれぞれ設定されています。

キャッシングリボ払い

金利(実質年率)
クレジットカード 15.00~18.00%
カードローン「FAITH」 4.40~12.50%

キャッシング一回払い

金利(実質年率)
クレジットカード 15.00~18.00%
カードローン「FAITH」 5.00%

金利は借入限度額によって変わる

FAITHは審査に応じて利用できる限度額が設定されます。金利(利息)は利用枠に応じて段階的に低くなり、利用可能枠が500万円のとき最も低い金利(年利4.40%)で利用できます。

利用可能枠が50万円の場合は上限金利(年利12.50%)が設定されますが、クレジットカードのキャッシングと比較すると低金利です。はじめてカードローンを利用する方は、上限金利(年利12.50%)が適用されると考えておいたほうが良いでしょう。

限度額 金利
50万円・100万円 12.50%
150万円・200万円 10.50%
250万円・300万円 8.00%
350万円 6.90%
400万円 6.20%
500万円 4.40%

実際にどの金利が利用できるかは、審査が完了次第「事前交付書面」にて確認できます。「事前交付書面」は入会時にWEBでの確認にすることで、郵送しないことも可能です。家族がいてバレたくない方には安心です。

限度額(利用可能枠)は、審査結果によってはなんと最大500万円まで利用できます。クレジットカードのキャッシングより大きな金額の借り入れをしたい方にも最適です。

消費者金融と銀行よりも金利が低い

FAITHの金利(利息)は、消費者金融や銀行系カードローンと比較すると低金利なのが分かります。

一般的に金利の記載は4.0%~14.5%という記載などがありますが、はじめてカードローンを利用する方は、下限金利の4.0%は適用されず、上限金利の14.5%が適用されると考えておいていた方がいいでしょう。

某カードローン会社の方に下限金利の適用について聞いたところ、過去に適用された方は1人だけと言っていたので、よほど条件が厳しいというか無理な条件だということが分かります。ですので、低金利にこだわるのであれば上限金利を見るべきです。

FAITHなら、上限金利は12.50%と銀行系カードローンよりも低金利なのが分かります。

融資額 消費者金融
上限金利
(年利18.00%)
銀行系カードローン
上限金利
(年利14.50%)
カードローン FAITH
上限金利
(年利12.50%)
5万円 750円 604円 521円
10万円 1,500円 1,208円 1,042円
20万円 3,000円 2,417円 2,084円
30万円 4,500円 3,624円 3,126円
40万円 6,000円 4,832円 4,168円
50万円 7,500円 6,040円 5,210円

1ヵ月を30日換算で金利を計算し、1円以下の端数は繰り上げで計算をしています。

最大2.5ヶ月分の利息が実施無料になる

入会期間内に発行されたカードローン FAITHを利用すると、対象利用期間内のキャッシングリボ払い利息分をまとめてキャッシュバックされます。最大2.5ヵ月分の利息(金利)が実質0円になりお得です。詳しくは公式サイトをご確認ください。

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JCBカードローン FAITHのデメリット

FAITHにはいい点ばかりではなく、デメリットもあります。詳しく見ていきましょう。

融資まで時間がかかる

Webサイトには、最短即日審査完了と記載がありますが、当日中に回答が得られる事はほぼありません。また、カードが届いてから利用開始となるため、急ぎで欲しい方には向いていません。

急ぎで欲しい方は、大手消費者金融がおすすめです。アコムなら審査時間が最短30分で完了し、即日振込をしてくれるのですぐに利用できます。詳しく知りたい方は以下公式サイトを読んでみてください。

>>アコム公式サイトはこちら Check!

月4回以上の利用の場合ATM手数料がかかる

FAITHは、月3回まではATM手数料無料になります。しかし月4回以上利用した場合、ATM手数料がかかってしまいます。

必要書類の準備が面倒

申し込みの際に、本人確認書類と収入証明書類が必要になるため用意するのに手間がかかります。簡単に申し込みをしたい方には不向きかもしれません。

総量規制の対象

FAITHは、総量規制の対象となります。総量規制とは、自動車ローンと住宅ローンを除く借入の総額が年収の3分の1までに制限されるという規制で貸金業法で定められています。

まとめ

最後のチェックポイント

低金利のカードローンをお探しの方は、JCBカードローン FAITHは大変おすすめです。まだまだ知名度は低いカードローンですが、大手クレジットカード会社JCBが発行しているので安心して利用できます。

ただ初回の融資までの時間がかかるため、時間に十分余裕を持って申し込みするようにしましょう。最後にポイントをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

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  • WEBで申し込み完結
  • 借り換え・おまとめにもおすすめ
  • 限度額は50万~500万円
  • 手数料無料で全国15万台以上のCD・ATMを利用可能
  • 最大2.5ヶ月分の利息が実質無料

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